대출 갈아타기, 금리 몇 % 낮아야 이득일까

같은 0.5%p 인하라도 결과가 다르다

모두 원리금균등 상환, 새 대출 기간은 남은 기간과 같게, 갈아타는 비용은 중도상환수수료(가정치)+인지세 본인 부담분으로 원플랜 대출 갈아타기 계산기에서 계산했어요.

판단 기준 세 가지

1. 순이익이 플러스인가: 남은 이자 차이 − 중도상환수수료 − 부대비용. 금리 차이가 같아도 남은 원금이 크고 기간이 길수록 이익이 커요.
2. 손익분기 전에 또 갚거나 옮길 계획은 없나: 1~2년 안에 집을 팔거나 다시 갈아탈 계획이면, 손익분기 시점이 그보다 짧아야 해요.
3. 중도상환수수료 면제일이 가까운가: 보통 대출 후 3년이 지나면 면제돼요. 면제까지 몇 달 안 남았다면 기다렸다 갈아타는 게 나을 수 있어요.

놓치기 쉬운 것

• 기간을 늘리면 월 상환액은 줄지만 총이자는 늘 수 있어요. 비교할 때는 남은 기간과 같게 놓고 보세요.
• 변동금리는 앞으로 금리가 오르면 이익이 줄어요. 새 금리를 0.5%p 높여서도 한 번 더 계산해 보세요.
• 인지세는 대출금액 4천만~5천만원이면 4만원, 5천만~1억원이면 7만원, 1억~10억원이면 15만원이고 보통 은행과 반씩 부담해요.

자주 묻는 질문