상환 방식 3가지, 무엇이 다를까?
원리금균등상환
매달 같은 금액(원금+이자)을 갚습니다. 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 매달 나가는 돈이 일정해 생활비 계획을 세우기 쉬워서 주택담보대출에서 가장 많이 씁니다.
월 상환액 = 원금 × 월이율 × (1+월이율)n ÷ ((1+월이율)n − 1)
원금균등상환
원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고, 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 점점 줄어듭니다. 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시상환
매달 이자만 내고 원금은 만기에 한꺼번에 갚습니다. 월 부담은 가장 작지만 총이자가 가장 많습니다. 전세자금대출이나 단기 신용대출에서 흔합니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 어떤 게 유리한가요?
총이자만 보면 원금균등이 유리합니다. 다만 초반 상환 부담이 커서, 매달 일정한 금액이 편하다면 원리금균등을 고르는 경우가 많습니다. 위 '방식별 비교' 표에서 차이를 확인해 보세요.
중도상환하면 이자가 얼마나 줄어드나요?
남은 원금이 줄어든 만큼 이후 이자가 줄어듭니다. 다만 대출 후 3년 이내에는 보통 중도상환수수료(0.5~1.4% 수준)가 있으니 계약서를 확인하세요.
변동금리 대출도 계산할 수 있나요?
현재 금리가 유지된다고 가정한 값입니다. 변동금리는 금리가 바뀔 때마다 상환액이 달라지므로, 금리를 1~2%포인트 올려서 미리 부담을 확인해 두는 것을 권합니다.